本文摘要：炎炎夏日，更加令其商业银行折磨的是监管部门班车的罚单。

炎炎夏日，更加令其商业银行折磨的是监管部门班车的罚单。多位地方银监局人士回应，本轮银行业风险排查正在紧锣密鼓地前进，信贷业务、票据业务、同业业务等的“风险点”倍受监管部门注目，预计接下来的罚单仍将主要针对这些领域。参照中国报告网公布《2017-2022年中国智慧银行建设市场运营态势及十三五发展策略研究报告》 炎炎夏日，更加令其商业银行折磨的是监管部门班车的罚单。

多位地方银监局人士回应，本轮银行业风险排查正在紧锣密鼓地前进，信贷业务、票据业务、同业业务等的“风险点”倍受监管部门注目，预计接下来的罚单仍将主要针对这些领域。有媒体统计资料，二季度银监系统对银行班车的罚单多达500份。中国证券报记者得知，票据业务违规、违背谨慎经营规则、银行资金违规流向股市、房地产开发贷款违规等是监管部门惩处的主要问题。业内人士回应，今年以来，“一行三不会”实施多项措施，着力整治同业业务、财经业务、投资业务，银行业步入“罚单季”。

短期来看，监管力度强化给银行的财经业务、同业业务等带给较小影响，但长年来看，有效地监管有助银行规范经营不道德，促成业务有序身体健康发展。大额罚单频现 中国证券报记者估计，从上半年整体数据来看，银监系统对银行班车的罚单数量有可能多达去年全年，并且大额罚单频现。6月末，北京银监局透露6张罚单，其中对民生银行北京分行、兴业银行北京分行分别班车的850万元、800万元大额罚单引人关注。

这两家支行的主要违法违规事实皆为相当严重违背谨慎经营规则。除对银行业经营机构的大额罚单外，监管部门还有其他严苛的惩处措施。7月4日，天津银监局发布对张仲夏的行政处罚决定书。

因为张仲夏票据业务违规操作，天津银监局要求禁令其专门从事银行业。此前，北京银监局也对某股份制银行北京分行管理人员作出行政处罚，禁令其终生专门从事银行业。综合来看，今年以来，银行因信贷业务问题受到惩处的案例最多，监管部门透露的主要违法违规事实集中于在侵吞贷款资金、违规授信、贷款五级分类违规等。

大公国际资信评估有限公司金融机构部银行业组组长梁荣栋指出，过去10年，获益于银行股改上市、国内外宏观大环境理想和政策推展，银行业经历了井喷式快速增长，但不存在发展速度与质量的流失。个别银行过分执着市场份额、规模和速度的外延式快速增长，对管理、技术、队伍等内涵式发展的推崇程度过于，内控继续执行不力、风险管理不做到带给的操作者风险更为多发。近年来，银行业案件正处于高发状态，既有挪用侵吞客户资金、违法违规借贷、私售理财产品等内部案件，也有骗贷、假造票据等外部案件，操作者风险管理面对诸多难题。更加多罚单“在路上” 7月以来，太原银监局集中于透露47张罚单。

西部地区某银监局负责人对中国证券报记者说道：“迅速我们也将透露一批行政处罚要求。目前‘三三四’各项排查仍在展开之中，由于任务较为集中于，我们的现场检查、行政处罚以及银行本身的自查自纠不能同步进行。” 该负责人回应，银监局透露的行政处罚要求往往不会有一段时间的迟缓，从找到问题到确实作出惩处要求，一般必须一个月以上。银监局在检查过程中如果找到问题，会立刻班车罚单，而是不会给与涉案机构辩护的机会。

“找到问题后，我们不会告诉机构。如果机构实在监管部门的惩处失当，可以递交涉及证明、证据。”多位地方银监局人士坦言，像“三三四”排查这样大规模、集中于的风险排查是第一次。

排查过程中，监管部门找到一些杨家问题仍较不利，特别是在是信贷资金被侵吞、票据业务违规等。预计接下来银监局班车的罚单将主要指向信贷业务、票据业务、同业业务等“重灾区”。多位业内人士回应，去年至今年一季度，全国楼市火热，部分信贷资金违规转入房地产领域，如违规为房地产开发企业融资、个人消费债挪作购房首付款等。

这些违规行为沦为监管部门本轮风险排查的重点。对于近年来较慢收缩的银行同业业务、财经业务，监管部门排查的重点在于：否按照“穿透性”原则和“实质重在形式”原则，精确展开会计核算、风险计量并足额计提资本；表外财经业务否违规通过人为调整将非标准化改以标准化，突破非标监管指标等。膨胀同业与房贷业务 头顶监管的压力，不少银行减慢了扩展的步伐。

业内人士预计，下半年银行的同业资产、负债规模增长速度将更进一步上升。中国银行近期公布的三季度全球银行业未来发展报告指出，金融去杠杆将持续前进。二季度以来，“一行三不会”密集印发监管文件，积极开展专项整治工作，重点指向同业、财经、委外等业务，去杠杆力度持续强化，促成银行压降同业、财经以及投资业务规模。交通银行金融研究中心高级研究员刘健指出，罚单对于银行业金融机构的威吓起到甚大。

在去杠杆、以防风险的大背景下，银行已对涉及的同业、票据展开自查自纠，对一些违规的业务创意明确提出风险警告。虽然同业业务本身没“原罪”，但同业和委外等业务相互交织，造成杠杆率较慢下降、期限错配相当严重，给整个银行体系带给不稳定性，这是监管部门对同业、票据、财经等业务增大监管力度的最重要原因。

从统计数据来看，一季度同业资产、负债已显著膨胀，在银行业总资产的占比显著上升，未来仍不会维持上升态势。未来同业业务的发展方向第一是重返流动性管理的本质；第二是强化合规金融，保证业务创意不绕过监管。对于倍受注目的房贷业务，多位业内人士透漏，由于今年监管部门具体个人房贷在新增贷款中的占比无法微克，不少银行近期大大膨胀个人住房按揭贷款的投入额度，预计放宽的趋势在下半年仍将持续。

资料来源：中国报告网整理，刊登请求标明原文炎炎夏日，更加令其商业银行折磨的是监管部门班车的罚单。多位地方银监局人士回应，本轮银行业风险排查正在紧锣密鼓地前进，信贷业务、票据业务、同业业务等的“风险点”倍受监管部门注目，预计接下来的罚单仍将主要针对这些领域。

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