本文摘要： 上海试点个人税收递延型商业养老保险希望商业保险机构获取创新型养老保险产品国务院办公厅关于减缓发展商业养老保险的若干意见的实行意见》（以下全称《实行意见》），这项养老保险领域的创意政策再一步入叩门声，具体将尽早启动个人税收递延型商业养老保险创意试点，制订上海试点方案和实施细则。

上海试点个人税收递延型商业养老保险希望商业保险机构获取创新型养老保险产品国务院办公厅关于减缓发展商业养老保险的若干意见的实行意见》（以下全称《实行意见》），这项养老保险领域的创意政策再一步入叩门声，具体将尽早启动个人税收递延型商业养老保险创意试点，制订上海试点方案和实施细则。从分类看，养老保险可以分成基本养老保险、企业（职业）年金和商业养老保险，三者分别由政府、企业、个人三方分担。在国际上也被称作养老保险的三支柱体系。我国上世纪90年代创建了养老保障体系，如今基本养老“仅有覆盖面积、健基本”的目标基本构建，但是第二、第三支柱发展比较迟缓，距离“多层次、可持续”养老保险体系还有一定差距。

其中，个人税收递延型商业养老保险（即税延型养老保险）落地尤为外界注目。所谓税延型养老保险，是指个人交纳的保险费在一定金额之内可以在税前工资中扣减，而在将来卸任后发给保险金时再行纳税，这和个人收入纳税后才能出售商业保险有所不同。个人出售商业养老保险在个税交纳时可取得税收优惠，这在许多发达国家早已是一个较为成熟期的政策，不利于符合居民多层次的养老市场需求，亦将大大减缓我国保险业发展步伐。

《实行意见》明确提出，要按照“市场居多、政府引领，希望创意、优化服务，管控风险、强化监管”的原则，推展商业养老保险创意发展。计划到2020年，基本竣工与上海经济社会发展相适应的商业养老保障体系，构成产品多样、确保全面、诚信规范的商业养老保险市场。

在推展个人商业养老保险创意试点上，《实行意见》明确提出，发展创新型个人长年养老保险产品和融资服务；积极开展个人税收递延型商业养老保险试点；反对商业保险机构参予建设多层次长年护理保险制度；推展创建类似群体综合养老确保计划；推展老年人住房偏移抵押养老保险发展。同时，《实行意见》明确提出，要拓宽服务领域、优化资产配备。还包括：反对商业保险机构投资兴学养老社区以及其他多种形式的养老身体健康服务机构；发展针对各类为老服务机构的专项综合责任保险；希望商业保险机构为老年用品研发、生产和销售企业研发专项责任险；引领商业养老保险资金服务上海经济社会发展；谨慎积极开展商业养老保险资金对外投资与合作；增进商业养老保险与上海各金融要素市场协调发展。

参照观研天下公布《2018年中国保险市场分析报告-行业深度调研与发展前景预测》 保险行业作为现代金融业的最重要支柱之一，历年来在经济社会的发展中扮演着最重要角色。我国的保险业自1979年完全恢复以来发展至今，几经三十余载风雨，先后经历了兴起衰退、残暴垦荒以及结构调控等阶段，渐渐驶进良性发展轨道。

累计到2014年末，全国保险公司资产总额首次站上10万亿大关，保险费收益突破2万亿元，增长速度超过17.5%，是金融危机以来最低的一年。其中，人身险构建保险费收益1.3万亿元，同比快速增长18.4%；财产险保险费收益7203.5亿元，同比快速增长16%。构建保险资金运用收益5358.8亿元，同比快速增长46.5%，创历史新纪录。

保险资金投资收益率也创近五年来最低水平，超过6.3%。2004-2014年行业保险费变化趋势2008-2014年行业总资产变化趋势按业务分类保险费同比快速增长情况保险行业投资收益率 2015年1到10月份，财产保险原保险保险费收益6505.66亿元，同比快速增长10.84%；人身保险原保险保险费收益14201.47亿元，同比快速增长24.22%，行业整体原保险费收益为20707.12亿元，同比快速增长19.68%。其中健康险业务持续快速增长，原保险费收益2027.25亿元，同比快速增长48.35%，明显低于行业整体平均水平。

寿险公司1到10月份原保险费收益早已打破2014年全年，产险公司原保险费收益比较去年增长速度稍微有所减缓。保险行业作为现代金融业的最重要支柱之一，历年来在经济社会的发展中扮演着最重要角色。我国的保险业自1979年完全恢复以来发展至今，几经三十余载风雨，先后经历了兴起衰退、残暴垦荒以及结构调控等阶段，渐渐驶进良性发展轨道。

累计到2014年末，全国保险公司资产总额首次站上10万亿大关，保险费收益突破2万亿元，增长速度超过17.5%，是金融危机以来最低的一年。其中，人身险构建保险费收益1.3万亿元，同比快速增长18.4%；财产险保险费收益7203.5亿元，同比快速增长16%。

构建保险资金运用收益5358.8亿元，同比快速增长46.5%，创历史新纪录。保险资金投资收益率也创近五年来最低水平，超过6.3%。2004-2014年行业保险费变化趋势2008-2014年行业总资产变化趋势按业务分类保险费同比快速增长情况保险行业投资收益率 2015年1到10月份，财产保险原保险保险费收益6505.66亿元，同比快速增长10.84%；人身保险原保险保险费收益14201.47亿元，同比快速增长24.22%，行业整体原保险费收益为20707.12亿元，同比快速增长19.68%。

其中健康险业务持续快速增长，原保险费收益2027.25亿元，同比快速增长48.35%，明显低于行业整体平均水平。寿险公司1到10月份原保险费收益早已打破2014年全年，产险公司原保险费收益比较去年增长速度稍微有所减缓。

资料来源：互联网，观研天下GSL整理 上海试点个人税收递延型商业养老保险希望商业保险机构获取创新型养老保险产品 与 保险 的涉及内容贝索斯、巴菲特、摩根大通合力转入健健市场，保险业绩未来将会好于预期2017年保险行业原保险保险费收益3.66万亿元 预计2018年寿险增长速度大约为18%保险业高管“大变脸”再次首演，我国保险行业较慢发展我国五项社会保险总收入约5.4万亿元，比上年快速增长14.。

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